Nájem nebo hypotéka?

Tato informativní kalkulačka vám pomůže zjistit, zdali se vám více vyplatí koupit si nemovitost, nebo jít do pronájmu. Případně jestli je dobrý nápad pořídit si investiční nemovitost a pronajímat ji.

K učinění natolik závažného rozhodnutí nestačí jednoduše porovnat nájemné a splátku úvěru. Je nutné také zvážit náklady plynoucí z vlastnictví a daňové dopady.

Parametry nemovitosti

Typ bydlení Lokalita Užitná plocha

Jedna se o součet plošné výměry všech místností uvnitř vnějších stěn, tedy bez příček, balkonu, lodžie, terasy, chodby, sklepních prostor atd.

m²

Stav nemovitosti

Cena nemovitosti

Kupní cena

Průměr za : Kč/m²

Včetně provize realitní kanceláře a veškerých poplatků (právní služby, vklad do katastru atd.).

Kč

Nájemné

Výše nájemného

Průměr za : Kč/m²/měsíc

Bez záloh na energie a služby.

Kč/měsíc

Provize realitní kanceláři

Kč

Financování

LTV hypotečního úvěru

Pro žadatele do 36 let je maximum 90 %, jinak 80 %.

Úroková sazba hypotečního úvěru

Doba splatnosti hypotečního úvěru

roků

Vlastní zdroje

Kč

Výše hypotečního úvěru	Kč
Měsíční splátka	Kč
Zaplaceno celkem	Kč
Zaplacený úrok	Kč

Opotřebení nemovitosti

Průměrné výdaje na opravy a údržbu

Jakou část ceny nemovitosti budeme dávat na opravy a údržbu. První rok to odpovídá Kč.

%/rok

Četnost rekonstrukce

Jak často je potřeba rekonstruovat nemovitost.

roků

Cena rekonstrukce

Jakou část ceny nemovitosti bude stát rekonstrukce.

Náklady

Pojištění nemovitosti

Kč/rok

Platba SVJ

Příspěvek do fondu oprav, platba za správu bytového domu a za společné energie a služby.

Kč/měsíc

Daň z nemovitých věcí

Zobrazit podrobný výpočet

Výše daně

Kč/rok

Daň z příjmů fyzických osob

Jsem OSVČ a neplatím paušální daň

Průměrné roční výdaje procentem	Kč
Průměrné roční výdaje dle daňové evidence	Kč
Průměrná roční změna daně	Kč
Platba daně při prodeji nemovitosti	Kč

Parametry porovnání

Účel vlastnictví nemovitosti Časový horizont

Pokud neplánujete nemovitost prodat, zadejte nějaké vysoké číslo, například 30 roků.

roků

Očekávaný růst ceny nemovitosti

Od předchozího období

%/rok

Očekávaný růst nájemného

Od předchozího období

%/rok

Výnosnost alternativní investice

Jaké zhodnocení v průměru očekávám při investování nevyužitých prostředků někam jinam.

%/rok

Výsledek

Cena nemovitosti při prodeji	Kč
Zisk z prodeje nemovitosti	Kč
Náklady zakoupené nemovitosti	Kč
Celkové vlastní zdroje	Kč
	Kč
Zisk z alternativní investice	Kč

Použitý model

Na začátku mám našetřený nějaký obnos peněz a chci se rozhodnout, jak s ním v určitém časovém horizontu naložit. Uvažujeme dvě možnosti:

Použít našetřený obnos na částečné financování koupě nemovitosti a zbytek nechat zaplatit banku přes hypoteční úvěr. Další roky hradím veškeré náklady na provoz nemovitosti, včetně údržby a rekonstrukce. Na konci uvažovaného období nemovitost prodám.
Za našetřený obnos nakoupím cenné papíry a každý rok přikupuji další, pokud budu mít nějaké volné finanční prostředky oproti první variantě. Na konci období cenné papíry prodám.

Výsledné čisté jmění (tj. majetek minus závazky) napoví, která z možností je finančně výhodnější.

Koupi nemovitosti mohu posuzovat z pohledu spotřebitele (v nemovitosti bydlím) nebo investora (nemovitost pronajímám). V obou případech je finanční stránka věci důležitá. Jelikož se jedná o zásadní a pro leckoho největší životní rozhodnutí, výsledná volba by neměla být založeno pouze na dojmech a emocích, měla by být podpořena relevantními čísly. A k tomu je tento model vhodný, protože je schopen vyčíslit, která možnost dává větší finanční smysl.